住宅ローンの基礎知識
住宅ローンの種類についてまとめてみました。
・ローンの金利について 固定金利と変動金利
住宅ローンの利息の金利が固定であり返済計画が立てやすいのが固定金利型です。一方変動金利型では、金利状況によって返済額が5年ごとに変動します。
また、一定の時期ごとに固定金利にするか変動金利にするかを選択できる固定期間選択型もあります。
一般論として、低金利時代は固定金利のほうが安全といえるでしょう。
固定金利の代表格としてはフラット35がありますが、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）が銀行など民間の金融機関と提携している住宅ローンです。ただし、金融機関ごとに金利が違いますので注意しましょう。
・返済方法について 元利金等方式と元金均等方式
元利金等は、 元金と利息部分の返済が常に一定になるように設定された返済方法で、住宅ローンの返済計画が立てやすいのが特徴です。一方、元金均等は当初の返済額が多くなりますが返済総額が少なくてすみます。
しかし、金融機関によっては元利金等方式しか受け付けていないところがあります。
住宅ローンの借主は基本的に所有権の登記をする人物と同一になります。
ただし、夫婦共同名義で住宅ローンを組むこともできます。
また親子ローンのなるものも登場しており、親から子に引き継ぐことも可能ですので長期でローンを組む場合は検討してみても良いかもしれません。
【審査について】
住宅ローンを組みやすいのはサラリーマンの方です。ただし転職した場合は、その職業を長期継続する意思や、転職の理由を聞かれることもあるようです。給与所得者は「勤務継続が1年以上」などと申し込み資格に明示されている場合も多いです。
個人事業主や自営業の方は審査が厳しくなりますが過去3年程度安定した収入がほしいところです。
また住宅ローンの借入額の限度は一般的に総額の80％までとされてきましたが、最近は住宅ローンの種類の増加に伴って場合によっては100％まで借り入れが可能です。
【諸費用について】
住宅ローンには毎月の返済額（やボーナス返済）以外にも諸費用がかかります。融資手数料や保証料、団体信用生命保険料、印紙税などです。商品によってはこれらのうちのいくつかが無料のものもあります。
